首購型：政府優惠專案 換屋型：抵利或利率遞減 壽險型：保險兼理財
【經濟日報／記者李怡男／台北報導】
 | | 房貸利率調高，購屋族選貸要更加衡量自身條件，才不至於被貸款拖累。圖／經濟日報提供 |
|
購屋金額動輒千萬，房貸類型也多而繁雜。銀行與房仲業者表示，房貸類型大抵可歸納為首購型、壽險理財型及換屋型三大類等，購屋族不妨依自身財務與買房屬性選擇適合的房貸方式。
公營行庫紛紛調高房貸利率，成為房貸族最大的夢魘，不過政府每年均釋出政策性房貸，包括內政部的「青年安心成家專案」及財政部的「青年安心成家優惠房貸」等，即適合首購族申辦。
以財政部青年安心成家優惠房貸為範例，貸款額度約為500萬元，核貸成數最高八成，前2年有1.72%的優惠低利，第3年起逐步提高，貸款年限30年，並對弱勢戶有更多優惠；申辦期限則至今年年底。
此方案可與內政部的青年安心成家專案搭配使用，惟後者今年的申請時間已截止。
對於換屋族而言，通常購屋總價會高於原來的住房，亦即每月須支付的房貸金額可能更高，則較適合抵利型與利率遞減型等房貸。
抵利型即房貸戶以活存帳戶作為房貸帳戶，房貸利息依未償還貸款本金扣除存款金額計算，以降低利息支出；即存款愈多則繳息愈少，因此建議民眾可整合不同帳戶在抵利帳戶下以提高存款餘額。銀行業者指出，初出校門三、五年，存款有30萬元以上的「小資族」，較能領受抵利型房貸的省利效果。
至於利率遞減型房貸主要針對前一年繳款正常的房貸戶，次年自動調降利率，累計最多可降6次，之後便以最低利率直到貸款償清，與市場上多為「前低後高」的房貸利率明顯不同。
銀行業者指出，此房貸適合雙薪家庭或有固定還款來源者，以及對利率敏感度較高的上班族及避險族等。
而壽險型房貸讓房貸戶同時投保，保費由銀行融資方式躉繳，與房貸一起分期平攤，主要是讓房貸族萬一繳不出房貸（如家庭經濟支柱遭逢變故），仍有保險理賠而無後顧之憂，因此壽險型房貸也可視為理財型房貸的一種。
此類型房貸包括平準與遞減型，前者保額不隨房貸餘額減少而遞減，後者保額則隨房貸清償而遞減，保費亦相對較低。
 | | 圖／經濟日報提供 |
|
沒有留言:
張貼留言