資金來源穩 + 子女當保人
【經濟日報／記者李怡男／台北報導】
內政部即將於五都試辦「以房養老」政策，銀髮族的退休生活再度受到矚目。上班族退休後買間房子養老並不少見，但銀行對退休人士申請房貸條件的限制相對嚴格，故銀髮族提出穩健的資金來源或以子女作為保人，是成功辦理房貸的2大關鍵。
銀髮族購屋的主要目的大多是不想依靠子女，享有自己的閒適退休生活，或是為子女購屋置產，將個人財產逐漸轉移至子女名下，也有人是將原住屋提供給子女新組成的家庭使用，自己另外搬到較小坪數房屋居住。
銀行業者指出，銀行辦理房貸通常有不成文的內規，除參考授信條件的「5P」（貸款的用途、貸款戶還款來源、銀行債權確保以及貸款戶過去的信用與未來展望）外，還包括抵押不動產的屋齡與貸款人年齡總和不得超過75年（部分銀行為85年）的限制，對銀髮族申貸不啻為一大障礙。
業者不諱言，即便銀髮族申貸成功，其還款年限也可能被要求縮減，通常為10至15年，償債壓力大於一般的房貸戶；不過，貸款戶若有固定的資金來源，包括銀行足夠的財力證明、穩定的房屋租金收益或每月的退休俸，以及名下有其他不動產等，均能提供銀行作為評估依據而降低貸款限制。
房仲業者亦指出，銀髮族宜做好資產配置，以減少房貸條件高所帶來的生活壓力；此外，以子女作為保人，或以子女名義申貸，也有助辦理房貸，貸款成數也可能較高。
再者，新購房屋最好不是公寓型住宅，除不利銀髮族攀爬樓梯外，公寓住宅屋齡通常較老，也增加申請房貸的困難度。
房仲業者也建議，銀髮族最好購置坪數不大的房屋，如約25坪、2房的物件，才不致於耗費心力打掃；所在區位亦最好鄰近醫院、公園綠地及運輸系統，才符合醫療照護與休憩所需。
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